Sursa poza si informatii: Economica.net

Băncile din România Identifică Șase Riscuri Sistemice Majore

Banca Națională a României (BNR) a efectuat recent o evaluare a riscurilor sistemice, în cadrul unui chestionar derulat în luna martie 2025, care a vizat perioada de până în decembrie 2024. Concluziile acestei analize dezvăluie că instituțiile bancare de top din țară au semnalat existența a șase riscuri sistemice ridicate și cinci moderate.

Printre riscurile sistemice majore, degradarea echilibrelor macroeconomice interne este considerată cea mai presantă problemă. Băncile au evaluat acest risc ca având o probabilitate ridicată de manifestare și un impact semnificativ asupra sistemului financiar, gestionarea sa fiind văzută ca dificilă. Deficitele gemene — cel bugetar și cel de cont curent — continuă să fie sursele principale de vulnerabilitate pentru economia României. Instituțiile financiare subliniază nevoia de măsuri suplimentare pentru reducerea deficitului bugetar, complementând măsurile deja începute la începutul anului.

În topul riscurilor, provocările la adresa securității cibernetice și inovației financiare sunt considerate extrem de critice. Acest risc ocupă a doua poziție ca importanță, fiind identificat de băncile comerciale.

Cadrul legislativ nesigur și imprevizibil din sectorul financiar-bancar este al treilea cel mai semnificativ risc. Acesta prezintă provocări pentru solvabilitatea sectorului și necesită o administrare atentă datorită probabilității ridicate de apariție și impactului semnificativ.

Un alt risc major identificat este cel de nerambursare a creditelor neacoperite de stat, care continuă să fie o problemă majoră, chiar dacă riscul și impactul său asupra sistemului bancar au înregistrat o ușoară diminuare față de evaluarea anterioară. Performanța economică sub presiune din partea unor factori interni și internaționali afectează sectoare precum agricultura, industria auto și industria grea, sectorialități ce influențează negativ capacitatea de rambursare.

De asemenea, băncile au remarcat riscul creșterii costului de finanțare, accentuat de creșteri ale dobânzilor și deprecieri ale cursului de schimb valutar. Acest fenomen ar putea avea efecte dăunătoare asupra capacității de plată a debitorilor, în special pentru gospodării și întreprinderi mici și mijlocii. Creșterea costului de finanțare este influențată direct de deteriorarea perspectivei ratingului de țară, determinând o creștere a primei de risc.

Pe lângă aceste riscuri, alte amenințări sistemice au fost identificate de instituțiile bancare, incluzând diminuarea rapidă a încrederii investitorilor în economiile emergente, riscuri asociate pieței imobiliare rezidențiale și comerciale, creșterea interdependenței între sectorul bancar și cel public, riscurile climatice și lichiditatea în scădere a sectorului bancar.

Această analiză subliniază importanța unei vigilențe continue și a implementării de măsuri corespunzătoare pentru consolidarea economiei și a sistemului financiar românesc în fața acestor riscuri identificate.